Tin tức + Chia sẻ

Nắm Bắt Cơ Hội Trong Thời Đại Số Cho Lĩnh Vực Tài Chính – Ngân Hàng

15/10/2020 23 phút đọc

Chỉ một phần tư trong số gần 400 triệu người trưởng thành ở Đông Nam Á có tài khoản ngân hàng với khả năng tiếp cận toàn diện với các dịch vụ tài chính, trong khi con số khổng lồ 198 triệu người còn lại là những người không có tài khoản ngân hàng. 98 triệu người trưởng thành thuộc nhóm thứ 3 – khó tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, bao gồm những người sở hữu tài khoản ngân hàng nhưng bị hạn chế về khả năng tiếp cận tín dụng, đầu tư và bảo hiểm do đó họ phụ thuộc nhiều vào tiền mặt. (Google eConomy report)

Ở các nước đang phát triển lớn như Indonesia, Myanmar và Philippines, hơn một nửa dân số không sử dụng ngân hàng. Chi phí cao và thiếu cơ sở hạ tầng vật chất khiến các tổ chức ngân hàng gặp khó khăn trong việc xây dựng đủ số lượng chi nhánh cần thiết dành cho một phạm vi tài chính quy mô lớn. Các quy định ngặt nghèo, quy trình không chuẩn hóa và mức độ áp dụng kỹ thuật số khác nhau cũng cản trở sự đổi mới ở châu Á, nơi vốn đã nổi tiếng với sự khác biệt cao giữa các khu vực.

Trước đại dịch, ngành tài chính và ngân hàng đã bắt đầu nhận ra những lợi ích của việc số hóa dịch vụ để tăng khả năng tiếp cận và sự thuận tiện, giảm chi phí và tạo ra các dịch vụ tài chính toàn diện hơn. Bên cạnh việc cung cấp cho khách hàng không có khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính, các mô hình kinh doanh với sự hỗ trợ của công nghệ được định vị tốt nhất để giải quyết những thách thức riêng của khu vực trên quy mô lớn hơn.

Tuy nhiên, việc chuyển đổi sang kỹ thuật số đáp ứng nhu cầu của những khách hàng tìm kiếm sự tiện lợi thông qua tốc độ tiếp cận vượt trội và hiệu quả nâng cao. Các ngân hàng đương nhiệm và các công ty fintech có thể đang cạnh tranh về mặt đổi mới, khả năng mở rộng và chức năng nhưng trải nghiệm của khách hàng sẽ luôn là yếu tố quan trọng nhất trong lĩnh vực này.

Tạo ra giá trị trong thế giới được dẫn dắt bởi công nghệ

Đối với thị trường châu Á, việc áp dụng công nghệ còn chưa phát triển, mối quan tâm cấp thiết đến số hóa đã được đưa lên hàng đầu. Do tác động của đại dịch, chúng ta đang thấy những thay đổi nhanh chóng về hành vi mà các doanh nghiệp và xã hội đang áp dụng để tồn tại và tạo ra giá trị trong một thế giới được định hướng bởi công nghệ.

Người tiêu dùng mong đợi các thương hiệu đóng một vai trò nhất định và có trách nhiệm trong việc giúp họ đối phó với thực tế hiện tại. Hơn bao giờ hết, họ cũng yêu cầu trải nghiệm giao dịch liền mạch và trải nghiệm công nghệ được tích hợp trong cuộc sống hàng ngày. Các thương hiệu phải giữ được bản chất của mình trong nhiệm vụ này nhằm thích ứng, phản hồi và tham gia, và tương tự với những thương hiệu trong lĩnh vực tài chính.

Hãy cùng xem một số xu hướng ảnh hưởng đến Châu Á:

  • Sự gia tăng thanh toán trực tuyến và ngân hàng kỹ thuật số tại các thị trường đang phát triển như Philippines, Indonesia và Malaysia báo hiệu sự tăng trưởng và cơ hội khi người tiêu dùng thể hiện sự tự tin và tin tưởng vào công nghệ mới.
  • Vì dữ liệu cũng ngày càng trở nên rất có giá trị và phù hợp với khách hàng, việc phân tích dữ liệu và AI được coi là “nền tảng công nghệ quan trọng” tại các ngân hàng địa phương như Unionbank của Philippines. Họ đang đầu tư mạnh vào siêu thị trường này như một phần trong chiến lược dài hạn của họ. (Unionbank PH)
  • Sự ra đời của ngân hàng kỹ thuật số ở Malaysia thông qua Bank Negara Malaysia (BNM) báo hiệu một cuộc cách mạng mới cho phép tiếp cận rộng hơn với các dịch vụ tài chính với chi phí thấp hơn thông qua công nghệ tự phục vụ và tự động hóa. (Techwire)
  • Doanh thu từ việc sử dụng thiết bị thông minh IoT trong khu vực đã đạt 1.375 triệu đô la Mỹ vào năm 2020, cho thấy sự phổ biến của các thiết bị thông minh được kết nối IoT trong khu vực. Song song với sự tăng trưởng này là sự gia tăng thanh toán kỹ thuật số và giao dịch thông qua các thiết bị thông minh, cũng như sự quan tâm ngày càng tăng đối với các giao dịch có hỗ trợ giọng nói. (Techwire)
  • Thực tế ảo (AR) được tích hợp trong các ứng dụng ngân hàng có thể giúp xác định vị trí các chi nhánh ngân hàng và các máy ATM gần đó, hoạt động như nền tảng cho các cổng thanh toán, quản lý tài khoản và lập ngân sách. Các trường hợp sử dụng tiềm năng có phạm vi lớn hơn nhiều – cùng với Thực tế ảo (VR), một số dự đoán phổ biến và táo bạo hơn bao gồm các hình ảnh ba chiều có thể nâng cao trải nghiệm ngân hàng tại nhà và cung cấp các dịch vụ nhằm giảm nhu cầu đến các chi nhánh trực tiếp.
  • Các thuật toán Trí tuệ nhân tạo (AI) và Machine-learning (ML) sẽ được sử dụng để phân tích dữ liệu người dùng và mô hình chi tiêu của khách hàng cũng như các sản phẩm tín dụng và cho vay được cá nhân hóa, phù hợp hơn với trải nghiệm người dùng
  • Các dữ liệu tài chính tiếp tục được trình bày thông qua Trực quan hóa dữ liệu (Data visualisation). Các công ty Fintech có thể tìm cách kết hợp AR để cải thiện các bài thuyết trình và giao diện di động trên ứng dụng của họ nhằm mang lại trải nghiệm khác biệt.

Hãy chuẩn bị sẵn sàng cho thương hiệu kỹ thuật số trong tương lai

Theo quan điểm xây dựng thương hiệu, tư duy đặt kỹ thuật số lên hàng đầu là yếu tố cần thiết. Phải có chiến lược để đáp ứng nhu cầu đổi mới trên các kênh ngân hàng trực tuyến, ứng dụng điện thoại thông minh và các điểm tiếp xúc kỹ thuật số khác. Những điều này đòi hỏi các đội ngũ phát triển có thể truy cập dễ dàng vào một bộ tài sản thương hiệu kỹ thuật số và toàn bộ các thành tố thiết kế.

Khi nói đến việc xây dựng thương hiệu, các tổ chức tài chính cần mang lại cảm giác tin cậy và tăng trưởng. Các tài sản kỹ thuật số lỗi thời chắc chắn thể hiện một thông điệp ngược lại. Trong khi đó, các điểm tiếp xúc được thiết kế trực quan sẽ thể hiện tính chuyên môn cao.

Hãy cùng khám phá cách các thương hiệu này thực hiện hành trình chuyển đổi, bắt đầu bằng các thuộc tính kỹ thuật số chính của họ:

CIC Group, Singapore

Thể hiện thế mạnh doanh nghiệp thông qua một trang web có cấu trúc tốt và độ thích ứng cao.

CIC Châu Á Thái Bình Dương là nhà cung cấp tài chính toàn cầu uy tín với hơn 30 năm kinh nghiệm. Thương hiệu cần phải hồi sinh diện mạo trực tuyến để phản ánh tính thời cuộc trong khi vẫn truyền đạt câu chuyện di sản mạnh mẽ của thương hiệu.

Kết hợp hình thức và tính năng, thương hiệu đã tái hoàn thiện trang web tập đoàn thành một giải pháp kỹ thuật số hiệu quả giúp tạo ấn tượng đầu tiên của khách hàng về thương hiệu, cũng như một công cụ tiếp thị kế tiếp để nắm bắt các yêu cầu được gửi đến.

Thông tin chiến lược và nội dung trực quan đã xác định và thể hiện rõ thông điệp thương hiệu của họ trên trang web. Bằng cách hợp lý hóa cấu trúc hiện tại với hệ thống phân cấp thông tin mới, CIC đã có thể tận dụng thế mạnh và văn hóa doanh nghiệp của mình – một khía cạnh không được nhìn thấy trong phiên bản web cũ nhưng xứng đáng được nêu bật như một phần không thể thiếu trong câu chuyện thành công của thương hiệu. Trang web mới đóng vai trò là một nguồn thông tin tin cậy, mang tính đại diện cho CIC Châu Á Thái Bình Dương nói chung.

Peak Re, Hồng Kông

Phá vỡ quy ước ngành và tái định hình ngành tái bảo hiểm thông qua thiết kế kỹ thuật số sáng tạo

Peak Re, một chuyên gia tái bảo hiểm thị trường mới nổi có trụ sở tại Hồng Kông với danh mục đầu tư toàn cầu, đã nhận thấy cơ hội để nắm bắt nhu cầu về các giải pháp tái bảo hiểm hiện đại ngày càng tăng ở Châu Á Thái Bình Dương. Dự án đòi hỏi một bộ thiết kế và chiến lược kỹ thuật số hoàn chỉnh mang lại mục đích và tầm nhìn xa cho cuộc sống.

Cơ hội để ra mắt thương hiệu như một giải pháp hiện đại và truyền đạt rõ ràng định vị thị trường độc đáo là rất lớn. Thương hiệu đã đặt nền móng vững chắc thông qua các quyết định thiết kế táo bạo thể hiện mục tiêu phá vỡ các quy chuẩn trong lĩnh vực mà không làm mất đi sự rõ ràng của thông điệp.

Công ty khởi nghiệp năng động muốn trở thành bất cứ điều gì nhưng không được chung chung và cần tránh định vị thương hiệu tái bảo hiểm theo khuôn mẫu. Việc tạo ra một giọng văn tràn đầy năng lượng và một bộ ứng dụng kích hoạt thương hiệu là tiền đề cho thành công của Peak Re vào tháng 1 năm 2013.

Họ đã xem lại các nguyên tắc thương hiệu, mục đích cốt lõi, định vị và các khía cạnh một lần nữa vào năm 2019, thể hiện tầm quan trọng của việc thường xuyên đánh giá thương hiệu, luôn cập nhật và phù hợp với từng thời điểm. Bằng cách phân vùng sự khác biệt chiến lược của họ, các bài đánh giá đã giúp họ đạt được thành công trong vài năm tới khi họ tiếp tục hỗ trợ các cộng đồng trên khắp châu Á thông qua tái bảo hiểm.

CLSA, Hồng Kông

Tối đa hóa giá trị thương hiệu để tăng trưởng dài hạn

CLSA là một tập đoàn đầu tư và dịch vụ tài chính hàng đầu được ngân hàng đầu tư và môi giới lớn nhất Trung Quốc CITIC Securities mua lại vào năm 2013. Ba năm sau, CLSA chuyển từ hoạt động tư vấn môi giới cổ phiếu tổ chức sang một nền tảng đầu tư tích hợp, với dịch vụ toàn diện như một phần của kế hoạch mở rộng toàn cầu của CITIC. Việc thay đổi thương hiệu là cần thiết để đánh dấu một cột mốc quan trọng trong quá trình phát triển của thương hiệu.

Một chiến lược thương hiệu thống nhất đã tạo ra một sản phẩm gắn kết và thuyết phục, phản ánh tính đa dạng và chiều sâu của các ngành nghề kinh doanh mở rộng của thương hiệu, đề xuất thương hiệu mới và nhận diện hình ảnh hấp dẫn để báo hiệu rằng “CLSA mới” ở đây để trường tồn và sẵn sàng cho sự phát triển lâu dài.

Nhận diện thương hiệu mới thể hiện trong ứng dụng vậy lý, văn phòng phẩm và các ứng dụng kỹ thuật số phù hợp với các nguyên tắc thương hiệu được cập nhật. Trang web được làm mới và định hướng trực quan định vị CLSA như một doanh nghiệp kinh doanh có tư duy đi trước thời đại.

Tận dụng sức mạnh của dữ liệu

Công nghệ kỹ thuật số đã thay đổi hoạt động ngân hàng ở các thị trường phát triển và hiện đang xuất hiện ở các thị trường mới nổi với tốc độ ngày càng nhanh hơn. Khi kết nối kỹ thuật số phát triển mạnh ở Đông Nam Á, truy cập băng thông rộng cao hơn và kiến thức kỹ thuật số tốt hơn sẽ thúc đẩy việc áp dụng các công nghệ này trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính ứng dụng công nghệ – fintech. Các thương hiệu cần nhớ rằng trong thời kỳ khủng hoảng và tệ hơn thế nữa, sự chuyển đổi được thúc đẩy bởi mục đích lấy con người làm trung tâm sẽ dễ nhớ và dễ thành công nhất.

Các ngân hàng và tổ chức tài chính đã đón nhận thời đại công nghiệp lần thứ 4 và ưu tiên chuyển đổi sang kỹ thuật số từ trước khi nó trở thành nhu cầu cấp thiết lại chính là những ngân hàng nổi trội và dẫn đầu hôm nay. Không quá muộn để những thương hiệu khác thực hiện theo – với sự hỗ trợ mạnh mẽ của công nghệ và dữ liệu, các thương hiệu và doanh nghiệp vẫn có thể nắm bắt các điều kiện hiện tại để xoay chuyển cuộc chơi

Đóng
SR có thể giúp gì cho bạn?